Văn bản hợp nhất Thông tư hướng dẫn dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ (kiều hối) - cập nhật theo Thông tư 75/2025/TT-NHNN

Văn bản này quy định gì

Đây là bản hợp nhất chính thức (đăng trên Công Báo số 206, ngày 12/04/2026) của Thông tư số 34/2015/TT-NHNN ngày 31/12/2015 của Thống đốc NHNN hướng dẫn hoạt động cung ứng dịch vụ nhận và chi, trả ngoại tệ (thường gọi là dịch vụ kiều hối), được sửa đổi, bổ sung bởi:

• Thông tư 11/2016/TT-NHNN (hiệu lực 13/8/2016)
• Thông tư 15/2019/TT-NHNN (hiệu lực 25/11/2019)
• Thông tư 24/2022/TT-NHNN (hiệu lực 15/02/2023)
• Thông tư 75/2025/TT-NHNN (hiệu lực 31/12/2025)

Phạm vi và đối tượng áp dụng

Thông tư điều chỉnh hoạt động trực tiếp nhận và chi, trả ngoại tệ, và hoạt động đại lý chi, trả ngoại tệ, của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức kinh tế (bao gồm cả Tổng công ty Bưu điện Việt Nam). Đối tượng áp dụng gồm:

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối.
2. Tổ chức tín dụng chưa được phép kinh doanh ngoại hối nhưng làm đại lý chi, trả ngoại tệ cho tổ chức kinh tế hoặc tổ chức tín dụng được phép.
3. Tổ chức kinh tế trực tiếp nhận và chi, trả ngoại tệ.
4. Tổ chức kinh tế làm đại lý chi, trả ngoại tệ cho tổ chức tín dụng được phép.
5. Người thụ hưởng (người trong nước nhận ngoại tệ do người Việt Nam ở nước ngoài hoặc người nước ngoài chuyển về).

Nguyên tắc cung ứng dịch vụ

• Tổ chức kinh tế trực tiếp nhận và chi, trả ngoại tệ chỉ được ủy quyền cho tổ chức tín dụng làm đại lý, không được ủy quyền cho tổ chức kinh tế khác.
• Tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng làm đại lý không được ủy quyền lại cho bên thứ ba.
• Một tổ chức tín dụng, một tổ chức kinh tế có thể làm đại lý cho một hoặc nhiều tổ chức tín dụng được phép, nhưng một tổ chức tín dụng chỉ được làm đại lý cho một tổ chức kinh tế.
• Khi hợp đồng đại lý hoặc hợp đồng với đối tác nước ngoài hết hiệu lực hoặc bị chấm dứt trước thời hạn, bên liên quan phải chấm dứt ngay hoạt động tương ứng.

Thẩm quyền chấp thuận và thủ tục

Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực nơi tổ chức đặt trụ sở chính chịu trách nhiệm chấp thuận, chấp thuận thay đổi, bổ sung, gia hạn, và thu hồi văn bản chấp thuận đối với hoạt động trực tiếp nhận, chi trả ngoại tệ và hoạt động đại lý. Riêng tổ chức tín dụng đã được phép kinh doanh ngoại hối thì được thực hiện dịch vụ này mà không cần xin chấp thuận riêng theo Thông tư này.

Hồ sơ có thể nộp trực tiếp tại Bộ phận Một cửa, qua đường bưu chính, hoặc trực tuyến qua Cổng Dịch vụ công quốc gia (có chữ ký số). Thời hạn kiểm tra tính đầy đủ của hồ sơ là 3 ngày làm việc; thời hạn xem xét cấp văn bản chấp thuận là 20 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ; nếu hồ sơ chưa đầy đủ, NHNN có văn bản yêu cầu bổ sung trong 10 ngày làm việc.

Văn bản chấp thuận (và chấp thuận gia hạn) có hiệu lực tối đa không quá 5 năm kể từ ngày ký, căn cứ theo thời hạn hợp đồng với đối tác nước ngoài hoặc hợp đồng đại lý. Trường hợp gia hạn, tổ chức phải nộp hồ sơ tối thiểu 30 ngày trước khi văn bản chấp thuận hết hiệu lực; riêng tổ chức tín dụng làm đại lý còn phải không vi phạm chế độ báo cáo trong tối thiểu 4 quý gần nhất.

Những thay đổi nào chỉ cần báo cáo, không cần xin phép

Các thay đổi sau chỉ phải báo cáo định kỳ vào ngày 10/1 và 10/7 hàng năm cho NHNN chi nhánh Khu vực, không phải làm thủ tục chấp thuận: thêm, bớt địa điểm hoặc chi nhánh thực hiện chi trả; thay đổi ngân hàng mở tài khoản chuyên dùng ngoại tệ; bổ sung loại ngoại tệ; hoặc mở, đóng tài khoản chuyên dùng tại địa bàn có chi nhánh.

Phí chuyển tiền và tỷ giá

Tổ chức kinh tế hoặc tổ chức tín dụng được phép thỏa thuận phí dịch vụ chuyển tiền với đối tác nước ngoài, không được thu phí từ người thụ hưởng trong mô hình thông thường. Riêng trường hợp chuyển tiền không thông qua hợp đồng dịch vụ với đối tác nước ngoài, tổ chức tín dụng được phép thu phí từ người thụ hưởng nhưng phải niêm yết công khai tại nơi chi trả. Khi người thụ hưởng muốn nhận bằng đồng Việt Nam, tỷ giá áp dụng là tỷ giá phù hợp với quy định của NHNN tại thời điểm chuyển đổi.

Tài khoản chuyên dùng ngoại tệ

Tổ chức kinh tế trực tiếp nhận, chi trả ngoại tệ phải mở một tài khoản thanh toán riêng cho từng loại ngoại tệ tại một ngân hàng thương mại hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép trên địa bàn trụ sở chính (và tại địa bàn có chi nhánh chi trả nếu khác tỉnh, thành phố). Các giao dịch được phép trên tài khoản này gồm nhận ngoại tệ từ nước ngoài, chi trả cho người thụ hưởng, chuyển sang tài khoản của đại lý, và bán ngoại tệ lấy đồng Việt Nam để chi trả.

Điểm sửa đổi nổi bật của Thông tư 75/2025/TT-NHNN (hiệu lực 31/12/2025)

• Bãi bỏ một số điều, khoản thủ tục trùng lặp.
• Bỏ bớt một số loại giấy tờ trong hồ sơ đề nghị.
• Thay thế toàn bộ các mẫu Phụ lục đơn đề nghị và mẫu quyết định chấp thuận (Phụ lục 1, 3, 5, 8, 10, 12...); bãi bỏ các Phụ lục không còn sử dụng.
• Chuyển thẩm quyền tiếp nhận hồ sơ và chấp thuận từ NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố sang NHNN chi nhánh Khu vực, phản ánh việc tổ chức lại hệ thống chi nhánh NHNN theo mô hình khu vực.
• Sửa đổi căn cứ ban hành, dẫn chiếu Luật Các tổ chức tín dụng số 32/2024/QH15 (sửa đổi bởi Luật số 96/2025/QH15) và Nghị định 26/2025/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ của NHNN.

Hiệu lực thi hành

Thông tư gốc 34/2015/TT-NHNN có hiệu lực từ 01/03/2016. Bản hợp nhất này phản ánh trạng thái pháp lý hiện hành sau khi áp dụng Thông tư 75/2025/TT-NHNN (hiệu lực 31/12/2025), là lần sửa đổi gần nhất và đang có hiệu lực thi hành.